- 事業計画書の書き方｜初めてでも融資に通るコツ&無料テンプレート【記入例付き】
事業計画書の書き方｜初めてでも融資に通るコツ&無料テンプレート【記入例付き】
最終更新日 : 2026年3月25日
▼記事のまとめ
- 事業計画書とは、事業の内容・戦略・収益見込みをまとめた書類。
- 書き方の基本は9項目。融資審査では「数字の根拠」が重要。
- Canvaのテンプレートなら、項目を埋めるだけでOK。
「事業計画書、何から書けばいい？」「融資を受けたいけれど、書類作成が難しそう」と悩んでいませんか？
事業計画書とは、事業の内容・戦略・収益見込みをまとめた「事業の設計図」。金融機関にとっては「この事業なら貸しても大丈夫」と判断するための材料になります。
本記事では、公庫の創業計画書に対応した記入例付きの書き方から、審査で差がつく3つのコツまで解説します。
デザインの知識も必要ありません。「Canva（キャンバ）」の事業計画書の無料テンプレート（新しいタブまたはウィンドウで開く）なら、内容を埋めるだけでプロ並みの事業計画書が作れます（新しいタブまたはウィンドウで開く）。
目的に合わせて、気になるところから読んでみてください。
※本記事で使用している画像は、すべてCanva（キャンバ）で作成しています。
事業計画書とは？定義と役割をわかりやすく解説
事業計画書とは、事業の内容・戦略・収益見込みをまとめた書類です。家を建てる時の「設計図」に例えられることもあります。
事業計画書には、主に2つの役割があります。
- 資金調達：金融機関や投資家に事業の信頼性を伝え、融資や出資を得る
- 思考整理：頭の中のアイデアを言語化し、リスクや課題を洗い出す
事業計画書と創業計画書の違い
「事業計画書」はビジネスプラン全体の総称ですが、「創業計画書」は日本政策金融公庫が指定するA3用紙1枚の簡易フォーマットを指します。
| 項目 | 創業計画書（公庫指定） | 事業計画書（自由形式） |
|---|---|---|
| 位置づけ | 必須の申請書類（要約版） | 推奨の補足資料（詳細版） |
| 役割 | 最低限の基本情報を伝える | 熱意や戦略を視覚的に伝える |
| 形式 | Excel（項目固定） | 自由（Word・スライド等） |
| 分量 | A3用紙1枚程度 | 制限なし |
ただし、創業計画書は記入欄が狭く「内容が入りきらない」と感じることも。そんな時は「創業計画書＋事業計画書」の二刀流がおすすめです。日本政策金融公庫も、補足資料の提出を認めています。
事業計画書に決まったフォーマットはある？
事業計画書に決まったフォーマットはありません。「誰に見せるか」で最適なフォーマットを選ぶのがポイントです。
| 目的 | 推奨フォーマット | 重視される項目 |
|---|---|---|
| 融資（銀行・公庫） | 公庫Excel＋補足資料 | 返済能力・数字の根拠 |
| 投資家からの出資 | プレゼン用スライド | 成長性・ビジョン |
| 社内・パートナー共有 | 自由形式 | 実行計画・役割分担 |
数字はExcelで信頼性を示し、想いはビジュアル資料で熱意を伝えましょう。
ビジュアル資料には、Canvaの事業計画書テンプレート（新しいタブまたはウィンドウで開く）が便利。項目に沿って埋めていくだけなので、迷わず作成できます（記事後半で紹介（新しいタブまたはウィンドウで開く））。
事業計画書の書き方｜記入例付きで解説
融資審査の標準となる「日本政策金融公庫」のフォーマット（新しいタブまたはウィンドウで開く）に沿って、事業計画書に必要な9項目の書き方を解説します。
記入例は「カフェ開業（Cafe CODE）」を想定。日本政策金融公庫のフォーマットに加えて、Canvaで作成した補足資料（プレゼン形式）（新しいタブまたはウィンドウで開く）を添えると、熱意や世界観がより伝わります。
◼︎融資審査に通りやすくなる「企画書」の作成手順
事業計画書の作成は、以下の3ステップで進めるのがおすすめです。
| STEP | やること | ツール |
|---|---|---|
| 1 | 公庫のExcel（必須）を埋める | Excel |
| 2 | 補足資料（別紙）を作る | Canva |
| 3 | Excelに「※詳細は別紙参照」と記載し、別紙を添付 | - |
◼︎事業計画書の構成（全9項目）
1. 創業の動機（なぜやるのか？）
審査員が見ているのは「思いつきではないか」「困難があってもやり抜く覚悟があるか」。「過去の経験（原体験）」と「創業」が一本の線でつながっていることを示しましょう。
▼Excelへの記入例
大手カフェチェーンで7年間店長として勤務。効率重視の接客に疑問を感じ、「一杯のコーヒーで地域住民がくつろげる場所を作りたい」と独立を決意しました。リモートワークの普及に伴い、自宅以外で仕事ができる場所へのニーズが高まっています。自身のバリスタ経験を活かし、電源・Wi-Fiを完備した「働く人のためのサードプレイス」を提供することで、地域の活性化に貢献したいと考えています。
◼︎書き方のコツ
以下の「型」に当てはめると、説得力のある文章が簡単に作れます。
「〇〇業界で△年働く中で、□□という課題を解決したいと考えました」
◼︎Canva活用術（別紙で補足）
文字だけでは伝わりにくい「お店のコンセプト」や「想い」を、写真とキャッチコピーで視覚的に伝えましょう。文字よりも先に「世界観」が伝わり、審査員の印象に残ります。
2. 経営者の略歴等（誰がやるのか？）
単なる履歴書ではありません。「この事業を成功させる能力があるか」を証明する場所です。成功体験だけでなく、具体的な数字を入れると説得力が増します。
▼Excelへの記入例
2015年4月 〇〇コーヒー株式会社 入社
バリスタとして3店舗を歴任。社内ラテアート大会で優勝。
2020年4月 エリアマネージャー昇格
担当エリア（5店舗）の管理を行い、業務効率化により利益率を5%改善。スタッフ15名のマネジメントを担当。
■ 書き方のコツ
以下の「型」に当てはめると、説得力のある文章が簡単に作れます。
「〇〇（役職）として△年勤務。□□を達成（具体的な数字）」
■ Canva活用術
この項目はExcelへの記入だけで十分です。別紙での補足は不要です。その分の時間を、次の「3. 取扱商品・サービス」の資料作りに使いましょう。
3. 取扱商品・サービス（何を売るのか？）
創業計画書の中で最も重要な項目です。「具体的に何を売るのか」「競合と何が違うのか（セールスポイント）」を記載します。
▼Excelへの記入例
取扱商品：自家焙煎のスペシャルティコーヒー、地元野菜のランチプレート
♢セールスポイント
・空間：木材を基調とした内装と、全席電源完備のワークスペース（近隣競合にはない機能）
・品質：厳選した豆を店内で焙煎し、鮮度の高いコーヒーを提供
・地産地消：契約農家から毎朝仕入れる野菜を使った健康的なメニュー
※店舗イメージやメニュー詳細は、別紙資料をご参照ください。
■ 書き方のコツ
以下の「型」に当てはめると、説得力のある文章が簡単に作れます。
「〇〇（商品名）：△△（特徴）。競合にはない□□（差別化ポイント）」
■ Canva活用術
「おしゃれな内装」と文字で書くよりも、写真1枚の方が伝わります。Excelには「※詳細は別紙参照」と記載し、以下のようなスライドを添付しましょう。
4. 従業員（誰とやるのか？）
「事業規模に見合った人数か」「人件費の計画に無理がないか」が見られます。
▼Excelへの記入例
常勤役員：1名（本人）
従業員：0名
パート・アルバイト：2名（ランチタイムのホール担当として採用予定）
■ 書き方のコツ
人件費は「9. 事業の見通し」と必ず一致させましょう。ここがズレると、計画全体の信頼性が下がります。創業当初は最小限の人数でスタートする計画の方が、リスク管理の面で好印象です。計算例：パート2名の場合 時給1,200円×6時間×20日×2名＝月28.8万円
■ Canva活用術
この項目はExcelへの記入だけで十分です。次の「5. 取引先・取引関係等」に進みましょう。
5. 取引先・取引関係等（お金の流れは？）
「誰に売り、いつ代金が入ってくるか」というキャッシュフローの安定性を確認されます。
▼Excelへの記入例
販売先：一般個人（20代後半〜40代のリモートワーカー）／シェア100%／即日〜翌月末入金 仕入先：〇〇珈琲商会／シェア70%／月末締め翌月末払い
仕入先：地元農家Aさん／シェア30%／現金払い
■ 書き方のコツ
以下の「型」に当てはめると整理しやすくなります。
「〇〇（取引先名）／シェア△%／□□（回収・支払条件）」
一般消費者向けなら「一般個人」と記載し、ターゲット層も補足しましょう。
■ Canva活用術
ターゲット層を「ペルソナ（顧客像）」として視覚化すると、集客戦略に説得力が生まれます。
6. 関連企業（他に経営する会社は？）
経営者本人、または配偶者が別の会社を経営している場合のみ記入します。
■ 書き方のコツ
該当がなければ「なし」と記入するだけでOKです（空欄はNG）。
関連企業がある場合は正直に記載しましょう。その会社の業績や借入状況も審査対象になるため、隠しても信用情報で分かります。
■ Canva活用術
この項目はExcelへの記入だけで十分です。次の「7. お借入の状況」に進みましょう。
7. お借入の状況（今の借金は？）
住宅ローン、マイカーローン、カードローンなど、事業と関係のない借入もすべて記載します。
▼Excelへの記入例
住宅ローン：残高2,500万円（年間返済額 120万円）
カードローン：なし
■ 書き方のコツ
借入があっても、延滞なく返済していれば審査への影響は軽微です。金融機関は信用情報で照会できるため、漏れなく正直に書きましょう。
■ Canva活用術
この項目はExcelへの記入だけで十分です。次の「8. 必要な資金と調達方法」に進みましょう。
8. 必要な資金と調達方法（いくら必要か？）
事業を始めるために「何にいくら使い（使い道）」「それをどう集めるか（調達）」を書きます。左右の合計金額は必ず一致させましょう。
▼Excelへの記入例
| 必要な資金（使い道） | 金額 | 調達方法（集め方） | 金額 |
|---|---|---|---|
| 設備資金（内装・厨房機器） | 800万円 | 自己資金 | 300万円 |
| 運転資金（広告費・材料費） | 200万円 | 日本政策金融公庫 | 700万円 |
| 合計 | 1,000万円 | 合計 | 1,000万円 |
■ 書き方のコツ
設備資金は業者の見積書が必須です。自己資金は創業資金総額の1割〜3割程度が目安（多いほど有利）。運転資金は軌道に乗るまでの3〜6ヶ月分を見込んでおくと安心です。
■ Canva活用術
この項目はExcelへの記入だけで十分です。次の「9. 事業の見通し」に進みましょう。
9. 事業の見通し（儲かるのか？）
融資審査で最も厳しく見られる項目です。「創業当初」と「軌道に乗った後」の2パターンを、計算式で示します。
▼Excelへの記入例
審査員が見ているのは「利益が出て、返済できるか」です。以下のような内訳を作成しましょう。
| 項目 | 創業当初（月） | 1年後（月） | 算出根拠 |
|---|---|---|---|
| 売上高 | 100万円 | 150万円 | 客単価1,000円×20席×回転率2回×25日 |
| 売上原価 | 30万円 | 45万円 | 原価率30%（食材・仕入） |
| 人件費 | 29万円 | 40万円 | パート2名→軌道後1名増員 |
| 家賃 | 15万円 | 15万円 | 立地調査に基づく実勢価格 |
| その他経費 | 10万円 | 15万円 | 水道光熱費・広告費など |
| 利益 | 16万円 | 35万円 | ここから返済 |
■ 書き方のコツ
売上高を「なんとなく」で書くと、審査員には必ず見抜かれます。以下のように計算式（ロジック）を明記してください。
客単価 1,000円 × 20席 × 回転率 2回 × 営業25日 ＝ 月商100万円
※近隣の競合店調査に基づき、回転率は保守的に設定
■ Canva活用術
数字だけでは成長イメージが伝わりません。Excelで月商を計算し、Canvaで年商推移のグラフを添付する。この組み合わせが審査員の印象に残ります。
【業種別】審査を有利にするポイントとCanva活用術
業種によって、審査で重視される「成功の鍵」は異なります。共通するポイントは、数字（Excel）で論理を示し、ビジュアル資料で現場のリアリティを伝えることです。
飲食店の場合
審査では「なぜその場所で売れるか（立地）」「利益が出る仕組みか（原価率）」が重視されます。
- ポイント：商圏人口・通行量で売上根拠を示す。原価率（材料費＋人件費）は60%以下が目安
- Canva活用：商圏マップやメニュー表の添付で説得力UP
美容室の場合
審査では「固定客化（リピート）の仕組み」と「技術力の実績」が重視されます。
- ポイント：LINE予約やポイントカードなど、リピート戦略を具体的に
- Canva活用：スタイルブックや予約カードの添付で説得力UP
建設・工事業の場合
審査では「資格・許認可の有無」と「受注の安定性」が重視されます。
- ポイント：建設業許可や資格（施工管理技士など）を明記。元請けとの関係性も記載
- Canva活用：施工事例の写真や工程表で「現場力」を視覚化
その他の業種
考え方は共通です。「売上の根拠」と「リピートの仕組み」を具体的に示しましょう。業種別の記入例は日本政策金融公庫の「1-4. 創業計画書（記入例）（新しいタブまたはウィンドウで開く）」も参考に。
融資審査に通る事業計画書を書くコツ3選
金融機関の審査は「加点法」ではなく「減点法」。
矛盾や根拠の不足があれば評価が下がります。逆に言えば、穴を塞げば通過率は上がりやすいということ。
3つのコツで、審査員が「安心して貸せる」と思えるレベルに仕上げましょう。
1. 数字には必ず「根拠」を添える
審査員は「その数字、どうやって出したの？」という視点で見ています。
「9. 事業の見通し」で解説した計算式に加え、さらに説得力を高めるには以下の裏付けが効果的です。
- 公的データ：商圏人口、駅の乗降客数、業界平均など
- 競合比較：近隣店舗の客単価や回転率との比較
- 実績データ：プレオープンの売上、予約件数など
2. 全体の「整合性」をチェックする
審査員は「話がつながっているか」「矛盾がないか」を見ています。個々の項目が立派でも、全体でつじつまが合わなければ信用されません。
書き終えたら、以下の3点を確認しましょう。
- 「動機」と「経歴」に一貫性があるか（NG：介護事業をやりたいのに、介護経験がない）
- 「商品」と「見通し」の客単価が合っているか（NG：高級路線なのに客単価800円）
- 「見通し」の売上を「従業員」で達成できるか（NG：月商300万円なのに従業員1人）
あれもこれも詰め込むと軸がブレがち。「まずはこれに集中する」と絞り込んだ計画書の方が信頼されます。
3. リスクと対策をセットで書く
審査員は「楽観的すぎないか」「想定外の事態に対応できるか」を見ています。
「リスクはありません」はNG。市場を理解していないと判断されます。リスクは隠さず、対策とセットで書きましょう。
- 競合店が近くにできたら？（対策：ハガキやLINEでリピーターを増やす）
- 原材料が高騰したら？（対策：原価の安い新メニューを開発）
リスクを事前に想定できていること自体が、危機管理能力の証明になります。
■ 書類提出後には「面談」がある
公庫の融資審査では、事業計画書を提出した後に担当者との面談が行われます。書類に書いた内容について「なぜこの数字なのか」「根拠は何か」と質問されることも。
事業計画書は"提出して終わり"ではなく、面談で説明するための台本でもあります。自分の言葉でスラスラ話せるよう、提出前に何度か読み返しておきましょう。
【無料ですぐに使える】事業計画書のテンプレート
テンプレートを活用すれば、事業計画書をゼロから作る手間を大幅に省けます。
目的に合わせて使い分けましょう。
- 融資（銀行・公庫）：公庫Excel（必須）＋ Canva補足資料
- 投資家・社内共有：Canvaのプレゼン資料のみでOK
◼︎Canvaなら、こんな悩みも解決できます
- 書けない → AI機能（Magic Write）でたたき台を自動生成
- 作れない → A4もスライドもワンクリック変換
- 時間がない → スマホで移動中に編集OK
公的機関のテンプレート・記入例
融資を受けるなら、まずは公庫のExcelをダウンロードして「数字」を埋めることがスタートラインです。
◼︎日本政策金融公庫「創業計画書」
融資審査の標準フォーマット。登録不要でダウンロードできます。
- 形式：Excel・PDF
- 記入例：洋風居酒屋、美容業、IT関連など
◼︎中小機構（J-Net21）「事業計画書の作成例」
飲食・小売・サービス業の実践的な記入例が豊富。文章表現に困った時の参考に。
Canvaのおすすめ事業計画書テンプレート
Canvaには事業計画書（新しいタブまたはウィンドウで開く）のテンプレートが豊富。クリックですぐに編集でき、スマホからも無料で使えます。
まとめ
事業計画書は、あなたのアイデアを形にする「事業の設計図」。想い・戦略・数字の3要素を意識して作成しましょう。
融資なら公庫Excel＋Canva補足資料の二刀流、投資家や社内共有ならCanvaのプレゼン資料だけでOKです。
最初から完璧を目指す必要はありません。まずはテンプレートを使って、全体像を作ることから始めてみましょう。
事業計画書に関するよくある質問（FAQ）
事業計画書の簡単な書き方は？
テンプレートを使って穴埋め形式で進めるのが最も簡単。文章が浮かばない時は、CanvaのAI機能（Magic Write）も便利です。
事業計画書の作成代行はいくらくらいですか？
相場は5万円〜30万円程度です。ただし丸投げすると面談で答えられなくなるリスクも。商工会議所の無料添削がおすすめです。
事業計画書を自分で書くメリットは？
面談で質問されたとき、自分の言葉で答えられるようになります。また、事業の課題を自分で整理することで、開業後の経営判断にも役立ちます。
事業計画書は何ページ・どの形式で作るべき？
公庫の創業計画書はA3両面1枚。補足資料を含めても5〜10ページが目安です。
個人事業主でも事業計画書は必要ですか？
融資を受けるなら必須。資金調達しない場合も、アイデア整理の「設計図」として作成をおすすめします。
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